Američka agencija za zaštitu potrošača u financijskom sektoru, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), najavila je nove propise usmjerene na tehnološke tvrtke. S obzirom na to da su digitalna plaćanja postala ključni dio suvremenog financijskog sustava, pružatelji tih usluga sada će biti obvezni pridržavati se istih pravila koja vrijede za banke i kreditne unije.
Agencija je finalizirala novi propis kojim dobiva neviđene ovlasti nad velikim igračima poput PayPala, Apple Paya, Google Paya i drugih. Dok će manje tvrtke ostati izuzete, veći pružatelji usluga morat će zadovoljiti standarde slične onima koji se primjenjuju na tradicionalne banke, čime gube svoju “start-up” slobodu.
“Digitalna plaćanja su od noviteta postala nužnost, a naš nadzor mora odražavati tu stvarnost,” izjavio je Rohit Chopra, direktor CFPB-a.
Nova pravila imaju za cilj zaštititi privatnost korisnika, boriti se protiv prijevara i spriječiti neovlašteno brisanje računa. Primjenjuju se samo na tvrtke koje godišnje obrađuju više od 50 milijuna transakcija – daleko manje od 13 milijardi transakcija koje, prema procjenama, obrađuju najpopularnije aplikacije svake godine.
Digitalne aplikacije za plaćanje sve su konkurentnije tradicionalnim metodama poput kreditnih i debitnih kartica, kako za fizičke, tako i za online transakcije. Ove su usluge posebno popularne među potrošačima srednjeg i nižeg prihoda, koji ih svakodnevno koriste za osnovne potrebe poput kupovine namirnica ili prijenosa sredstava. CFPB je istaknuo kako su aplikacije za plaćanje, koje su nekada smatrane “alternativom” gotovini, danas ključni financijski alati.
Banke i kreditne unije koje pružaju usluge potrošačima već dugo podliježu nadzoru CFPB-a, dok su tehnološke tvrtke uglavnom djelovale izvan tog regulatornog okvira. Nakon pomnog praćenja tržišnih trendova i pritužbi potrošača, agencija je odlučila proširiti svoj nadzor na ključne aspekte iskustva digitalnih plaćanja.
CFPB će sada posebno nadzirati način na koji digitalne usluge plaćanja upravljaju privatnošću korisnika, s obzirom na ogromne količine osobnih podataka prikupljenih tijekom transakcija. Prema saveznom zakonu, potrošači imaju pravo osporiti netočne ili prijevarne transakcije – pravilo koje će digitalne aplikacije sada također morati poštivati.
Prema riječima CFPB-a, neke popularne aplikacije dizajnirane su tako da odgovornost za upravljanje pritužbama prebacuju na tradicionalne banke, umjesto da ih izravno rješavaju, što je praksa koju agencija sada namjerava spriječiti.
Još jedno hitno pitanje na koje novi propisi obraćaju pažnju je praksa “debankinga” koja je česta među mnogim aplikacijama za plaćanje. Tehnološke tvrtke mogu brzo zatvoriti ili zamrznuti korisničke račune bez prethodne obavijesti, što često ostavlja potrošače u financijskim problemima. Kako bi se suočila s tim, nova ovlaštenja CFPB-a omogućit će proaktivna ispitivanja, što će agenciji omogućiti procjenu rizika i prepoznavanje potencijalnih problema prije nego što eskaliraju.
